Ramon Wernsen
Beleggen in een planeet en zijn satellieten
Publicatie uit het financieel dagblad 23 januari 2016 (auteur: R. Wernsen)
Vermogen Strategie
Het uitgangspunt van de core-satellitestrategie is dat een beleggingsportefeuille wordt opgedeeld in een kern en satellieten. De kern kunt u vergelijken met een planeet; de satellieten draaien daaromheen.In de praktijk beslaat de kern 70% tot 80% en de satellieten de resterende 20% tot 30% van de portefeuille. Pensioenfondsen en verzekeraars richten de kern van de portefeuille vaak in met een passief beleggingsinstrument, zoals een index tracker (etf). Dit instrument biedt tegen lage kosten een brede spreiding in een markt of index. Het doel is een rendementte leveren dat overeenkomt met dat van de markt (bèta).
De satellieten bestaan uit meer gespecialiseerde beleggingen waarvan de belegger verwacht dat zij een hoger rendement behalen dan de markt of index (alfa). Deze kan naar eigen inzicht worden ingevuld met actieve beleggingsfondsen.Bijvoorbeeld doorfondsen te selecteren die beleggen in specifieke regio’s, landen, stijlen of sectoren (zie kader 1).
Volgens Erik van de Weele, head of fund salesBenelux bij Henderson Global Investors, hanteren banken en vermogensbeheerders wereldwijd vaak juist de omgekeerde aanpak: een kern van actieve fondsbeheerders en daaromheen trackers om in te spelen op kortetermijntrends of macro-events.
Download de pdf en lees verder ...
Je financiën goed geregeld voor Dummies
Krijg grip op uw financiële situatie
Weet u hoeveel geld u nodig heeft om uw dromen waar te maken? Geen idee? Dit boek is de praktische en overzichtelijke handleiding voor het stapsgewijs opstellen van een persoonlijk financieel plan. U toest uw dromen aan uw financiële mogelijkheden en maakt aan de hand van praktische adviezen een passend financieel plan.
Titel: Je financiën goed geregeld voor Dummies
Auteurs: R. Wernsen, C. Scheerboom | Managementboek
Memo Financiële Planning
Het financieel plan
Het persoonlijk integraal financieel plan staat centraal in het financiële-planningsproces. Binnen dit proces zal het financieel plan moeten worden verkocht, opgesteld, gepresenteerd, uitgevoerd en up-to-date worden gehouden. Al deze onderdelen vindt u in dit boek.
Auteur: Ramon Wernsen | Uitgeverij Kluwer BV
Een haalbaar vliegplan
Publicatie uit het financieel dagblad 7 februari 2015 (auteur: T. Loonen)
Wat beoogt u met uw beleggingen?
Zorgvuldig wensen en mogelijkheden in kaart brengen is een cruciale eerste stap die wordt overgeslagen.
‘Vermogensbehoud' of ‘vermogensgroei’. Wellicht de meest genoteerde antwoorden die particuliere beleggers geven op de vraag wat hun beleggingsdoel is. Vaak is dit een antwoord dat door de adviseur min of meer is aangereikt. Over het echte antwoord heeft de belegger zelf eigenlijk ook niet nagedacht.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft aangegeven dat het hoog tijd wordt dat de belegger over zijn beleggingsdoelstelling nadenkt. In een van zijn aanbevelingen aan de beleggingssector in 2011 vroeg de toezichthouder hier al aandacht voor. In het vorig jaar verschenen onderzoeksrapport naar de kwaliteit van de beleggingsdienstverlening blijkt echter opnieuw dat veel beleggingsinstellingen onvoldoende doorvragen op de beleggingsdoelstelling(en).
Download de pdf en lees verder ...
Nietsdoen kan duur uitpakken bij woekerpolis
Graag wijs ik u op dit artikel in het Financieele Dagblad van zaterdag 23 februari, waar ik een bijdrage aan heb geleverd.
Cleo Scheerboom, FD.nl zaterdag 23 februari 2013
Toen Martine Brandt en haar man zich in 2005 verdiepten in de waarde van hun Generali-beleggingspolis was het schrikken. Van het ingelegde geld, zo’n € 8000, was nog maar iets meer dan de helft over. Duidelijk was dat het voorgespiegelde rendement aan het eind van de looptijd niet zou worden gehaald. Door gebrek aan kennis en tegenwerking van de maatschappij lieten ze het erbij zitten.Wel maakten ze de polis premievrij. Toen de omvang van de woekerpolisaffaire duidelijk werd, besefte Brandt dat de beleggingsverzekering een woekerpolis was. Door de hoge kosten bouwden ze geen vermogen op, maar teerden ze in op het opgebouwde vermogen. Toen de polis uiteindelijk werd stopgezet, resteerde nog maar € 3100.
Hoe word ik financieel regisseur van de vermogende klant?
Financial Wealth Planning: Integraal en klantgericht advies op feebasis, deel 33
In dit praktische boek Van adviseur naar financieel regisseur van de vermogende klant? Beschrijven de auteurs de stappen die nodig zijn om een succesvol financieel regisseur/Financial Wealth Planner te worden en te blijven!
Het is lastig om alle ontwikkelingen op pensioengebied bij te houden... Tot nu toe.
Tegenvallende beleggingsresultaten, een alsmaar voortdurende crisis, banken met tekorten op hun balansen die zij willen dichten door hogere hypotheekrentes in rekening te brengen, oplopende werkloosheid, dalende huizenprijzen, en zo kunnen we nog wel even doorgaan. Het einde van al deze ellende lijkt nog (lang) niet in zicht. Consumenten zien zich door dit alles gesteld voor het volgende dilemma: moeten zij extra geld opbouwen voor hun oudedag, of moeten zij diezelfde euro’s aflossen op hun hypotheek? In dit artikel een overzicht en een aantal praktische oplossingen!
Hoe word ik de financiële regisseur van de vermogende klant?
Van product- naar integraal en klantgericht advies op feebasis
Wie wordt de regisseur van de financiën van de vermogende klant die te groot is voor het servet, maar te klein voor het tafellaken? Met een inkomen tussen de 5.000 en 15.000 euro netto per maand en een vermogen vanaf 50.000 euro tot 1 miljoen euro valt deze groep klanten onder de (mass) affluent: vrij vertaald: rijk of vermogend. Deze groep van 600.000 huishoudens vormt een aantrekkelijke doelgroep omdat het klanten zijn die vaak geen financieel regisseur hebben maar wel adviesgevoelig zijn. Verder hebben zij de middelen om voor (onafhankelijk) advies te betalen via een factuur en/of via bijvoorbeeld een all-in fee over het vermogen. De deelnemers ontvangen na afloop een aantal handige tools om direct mee aan de slag te gaan!
Kijk voor meer informatie op: www.vbdag.nl
Facebook: www.facebook.nl/verzekeringsbranchedag
Twitter: www.twitter.com/vbdag
Ramón spreker op FFP-congres namens Kluwer
9 oktober 2012: 11.40- 12.40 uur
Locatie: NBC Nieuwegein
Kluwer: Hoe word ik de financiële regisseur van de vermogende klant?
Van product- naar integraal en klantgericht advies op feebasis. Wie wordt de regisseur van de financiën van de vermogende klant die te groot is voor het servet, maar te klein voor het tafellaken? Met een inkomen tussen de 5.000 en 15.000 euro netto per maand en een vermogen vanaf 50.000 euro tot 1 miljoen euro valt deze groep klanten onder de (mass) affluent: vrij vertaald: rijk of vermogend. Deze groep van 600.000 huishoudens vormt een aantrekkelijke doelgroep omdat het klanten zijn die vaak geen financieel regisseur hebben maar wel adviesgevoelig zijn. Verder hebben zij de middelen om voor (onafhankelijk) advies te betalen via een factuur en/of via bijvoorbeeld een all-in fee over het vermogen.
Ramón Wernsen – Bruin MFP, CFP - Persist Financial Planning - Consultant Financial Planning 4 All
Dag provisie, hallo klantbeloning [deel2]
Verschillende werkzaamheden, verschillende prijzen
Per 1 januari 2013 valt er niet meer aan te ontkomen, het afscheid nemen van het oude beloningsmodel provisie waar het impactvolle financiële producten betreft. In het vorige nummer is ingegaan op de voor- en de nadelen van het aanstaande provisieverbod. In dit artikel zal nader worden ingegaan op het verschil tussen beloond worden voor advies en voor bemiddeling.
Is werken op factuurbasis beter voor de klant dan het werken op basis van provisie? Volgens de wetgever in elk geval wel gelet op de invoering van het provisieverbod. Een veelgehoorde opmerking is dat adviseurs juist die producten aan hun klanten verkopen die hen het meeste provisie opleveren. Aan de andere kant zouden we adviseurs die op factuurbasis kunnen verwijten dat zij te veel uren bij hun klanten in rekening brengen.