Publicaties
In de afgelopen jaren heeft Ramón honderden publicaties geschreven voor onder andere Fiscalert, Infinance, CASH, Nieuwsbrief Financiële Planning, Vakblad De Hypotheekadviseur en Vakblad Financiële Planning, Pensioenalert en Consumentenberichten voor de Federatie Financieel Planners (FFP). Verder had hij jarenlang een eigen bijdrage in Het Financieele Dagblad. Vanaf 2023 is hij blogger voor AM-web en schrijft hij regelmatig voor FiscAlert.
Daarnaast is hij (mede-)auteur van 12 boeken:
- Hoe word ik een succesvol financieel planner? (2007)
- Van provisie naar factuur (2011)
- Van adviseur naar financieel regisseur van de vermogende klant (2012)
- Hoe word ik de financieel regisseur van de vermogende klant (2013)
- Je financiën goed geregeld, voor Dummies’ (2015)
- Het financieel plan: tips voor het verkopen, schrijven, presenteren en onderhouden van een financieel plan (2015)
- Financiële planning: inzichten uit wetenschap en praktijk) ter ere van het 20-jarige bestaan van de Federatie Financieel Planners (2016). In dit boek heeft Ramón een hoofdstuk geschreven over verdien- en organisatiemodellen binnen financiële planning. Uitfasering pensioen in eigen beheer (2017)
- Financieel advies: de volgende stap, hoe stemt u het geld van uw klanten af op het leven dat zij willen leiden (2017)
- Hypotheken voor Dummies (2019)
- Het nieuw huwelijksvermogensrecht: de invloed van relatievormen op financiële planning (2019)
- Goals-Based Investing: praktisch inventariseren, adviseren en monitoren van doelen van klanten (2022)
- ETF-Insights: bereik je financiële doelen met indextrackers! (2024)
ETF INSIGHTS
Bereik je financiële doelen met Indextrackers!
ETF’s kunnen een cruciaal onderdeel zijn van een goed doordachte financiële planning. Door hun flexibiliteit, lage kosten en brede diversificatiemogelijkheden bieden ze een uitstekende basis voor het opbouwen van een portefeuille die past bij je persoonlijke doelen en risicoprofiel. Maar hoe bouw je dan zo een portefeuille met ETF’s? Op welke details moet je letten?
Dit boek tracht een zo compleet mogelijk beeld te schetsen van alles rond ETF’s en Indexbeleggen. Inclusief stappenplannen, voorbeelden en selecties, zodat je zelf (of met hulp van je adviseur) in staat bent om je beleggingsportefeuille te bouwen die het beste past bij je wensen en doelstellingen! Als je adviseur bent, informeer naar de korting en mogelijkheden van een eigen cover om je klanten dit boek cadeau te geven!
Droomboek
Wie aan financiële planning doet, zal zijn doelstellingen en dromen realiseren!
Met het invullen van uw DroomBoek bent u een stap dichter bij het verwezenlijken van uw wensen, doelen en dromen. Bent u er klaar voor om aan de slag te gaan uw levensdoelen ook werkelijk te verwezenlijken?
Een persoonlijk Financieel Plan helpt om dromen werkelijkheid te laten worden! Graag stellen wij deze samen met u op! Daarnaast zullen wij uw Financieel Plan helpen uitvoeren en bewaken. Voor vragen neem contact op via info@ramonwernsen.nl
Goals-Based Investing
Praktisch inventariseren, adviseren en monitoren van doelen van klanten.
De aandacht voor Goals-Based Investing neemt jaarlijks toe. Steeds meer mensen beseffen dat het vaststellen en definiëren van doelen helpt om deze te realiseren. Doelen stellen draagt direct bij aan het geluk dat mensen ervaren.
In de praktijk blijkt dat veel mensen worstelen met het definiëren van doelen, of zelfs geheel geen doelen vaststellen. Hier liggen kansen voor de adviseur. De focus op de klant en zijn doelen helpt bij het verbeteren van de klantrelatie, het adviesproces en de transitie van productgericht werken naar klantgericht adviseren. De adviseur voldoet zo in optima forma aan wet- en regelgeving. Goed advies betekent toegevoegde waarde leveren. Uit onderzoek blijkt dat de asset under management (AUM) met 15 procent toeneemt wanneer gebruik wordt gemaakt van een goals-based aanpak.
Ons doel met dit boek is om de goals-based aanpak en de toegevoegde waarde concreet te maken voor de adviseur en hem daarmee te helpen om deze holistische aanpak te implementeren in zijn advies en proces. Hij kan zodoende zijn klant helpen bij het realiseren van dromen, wensen en concrete, persoonlijke doelen.
Recensies
Wat me aan Goals-Based Investing en Financial Planning aanspreekt, is dat de doelen en wensen van mensen centraal staan, en niet het financiële product. Het stimuleert een nieuwe blik op concepten zoals risicocapaciteit en risicobereidheid – want “het niet halen van doelen, dát is pas risico”.
Prof. dr. Elisabeth (Lisa) Bruggen is Professor of Financial Services, Principal Investigator BISS, Head of Advisory Board “Elinor Ostrom Fund for Female Scientists”, lid Supervisory board NIBUD en maakt onderdeel uit van Department of Marketing & SCM School of Business and Economics Maastricht
Het werd tijd, een serieus boek over waar het écht om gaat bij financiën: het realiseren van de levenswensen. De auteurs Janssen, Van Beek en Wernsen zijn hierin gepokt en gemazeld. Vele jaren ervaring met een grote diversiteit aan klanten maakt dit een inspirerend boek voor de serieuze financieel adviseur. Sterker, wil je de klant echt centraal stellen, dan is dit boek zelfs een must om te lezen.
Prof. dr. Tom Loonen is Hoogleraar aan de Vrije Universiteit Amsterdam en bankier
Het (nieuwe) huwelijksvermogensrecht
De invloed van relatievormen op financiële planning.
Dit boek beschrijft het (nieuw) huwelijksvermogensrecht en de invloed van relatievormen op financiële planning. In de tekst treft u vele verwijzingen aan naar relevante wetsartikelen en rechtspraak.
De relatievorm zou het startpunt moeten zijn binnen de financiële planning. In de praktijk blijkt dat slechts weinig gehuwde, geregistreerde of samenwonende partners weten wat zij met elkaar hebben afgesproken en wat de gevolgen hiervan zijn. Binnen de financiële planning is het dan ook belangrijk om dit te beschrijven en te toetsen of dit (nog) wenselijk is. Dit kan betekenen dat het aanpassen van de verschillende voorwaarden een goed en noodzakelijk advies kan zijn.
Ieder mens krijgt gedurende zijn leven te maken met veranderingen die ook financiële en juridische gevolgen hebben. Zo houden niet alle relaties stand en is scheiden ook een levensgebeurtenis waar serieus rekening gehouden mee moet worden. Ditzelfde geldt ook voor vroeger dan verwacht overlijden van onszelf, onze partner of onze kinderen. Ook deze onverwachte levensgebeurtenissen spelen een belangrijke rol binnen de financiële planning. De vraag die beantwoord moet worden is: wat betekent een van deze onverwachte gebeurtenissen voor de financiële positie van een van of beide partners. Kan in het geval van overlijden de (overgebleven) partner nog blijven voorzien in een bepaald uitgavenpatroon en kan deze persoon in de woning blijven wonen? En wat zijn de financiële gevolgen van een echtscheiding?
Steeds meer beroepen tonen belangstelling voor financiële planning. Daarom is deze uitgave niet alleen interessant voor de financieel planner maar ook voor de accountant, belastingadviseur, estate planner, private banker, echtscheidingsadviseur, hypotheekadviseur en beleggingsadviseur.
Ons boek ‘Het (nieuwe) huwelijksvermogensrecht’ ligt binnenkort in de winkel of worden besteld via de verschillende webshops zoals bol.com.
Hypotheken voor Dummies
In simpele stappen de hypotheek kiezen die bij jou en jouw doelen past.
Wie een huis wil kopen, heeft meestal ook een hypotheek nodig. Maar het kiezen van de juiste hypotheek is niet makkelijk. Het aanbod is breed en de voorwaarden divers. In dit boek vind je alle informatie om de juiste hypotheek te kiezen én te krijgen. Aan de hand van een aantal simpele stappen beoordeel je welke hypotheek het best bij jouw financiële situatie past. Nu en in de toekomst. Voor wie al een hypotheek heeft: met dit boek weet je snel of deze nog steeds bij je past. Zo ben je niet alleen goed voorbereid op de toekomst, maar kun je ook duizenden euro’s besparen.
Memo Financiële Planning
Uitfaseren pensioen in eigen beheer
Memo Financiële Planning – Pensioen in eigen beheer – Wilt u DGA-klanten adviseren over de wet Uitfasering pensioen in eigen beheer? Dan is het belangrijk het gehele financiële plaatje van de klant te bekijken. Deze uitgave helpt u op een praktische manier tot een gedegen advies te komen, zodat u trusted advisor van uw klanten kunt worden en blijven.
Financieel advies
De volgende stap
Als adviseur moet u inzicht geven in de (financiële) mogelijkheden van uw klanten. Uw meerwaarde wordt vooral duidelijk wanneer u uitlegt waarom een bepaald product kan helpen om hun doelstelling te bereiken.
‘Financieel advies: de volgende stap’ is het vervolg op de veelgelezen gids ‘Van commissie naar factuur?’ van Jan Andel en Ramón Wernsen.
Financiële Planning
Inzichten uit wetenschap en praktijk
Hoofdstuk 16 (organisatie en verdienmodellen) geschreven van boek ‘Financiële Planning: inzichten uit wetenschap en praktijk. Dit boek is verschenen in het kader van het 20-jarig jubileum van de Federatie Financieel Planners (FFP).
Redactie: prof. dr. Tom Loonen en mr. Arjen Schepen
Je financiën goed geregeld voor Dummies
Krijg grip op uw financiële situatie
Weet u hoeveel geld u nodig heeft om uw dromen waar te maken? Geen idee? Dit boek is de praktische en overzichtelijke handleiding voor het stapsgewijs opstellen van een persoonlijk financieel plan. U toest uw dromen aan uw financiële mogelijkheden en maakt aan de hand van praktische adviezen een passend financieel plan.
Titel: Je financiën goed geregeld voor Dummies
Auteurs: R. Wernsen, C. Scheerboom | Managementboek
Memo Financiële Planning
Het financieel plan
Het persoonlijk integraal financieel plan staat centraal in het financiële-planningsproces. Binnen dit proces zal het financieel plan moeten worden verkocht, opgesteld, gepresenteerd, uitgevoerd en up-to-date worden gehouden. Al deze onderdelen vindt u in dit boek.
Auteur: Ramon Wernsen | Uitgeverij Kluwer BV
Hoe word ik financieel regisseur van de vermogende klant?
Financial Wealth Planning: Integraal en klantgericht advies op feebasis, deel 33
In dit praktische boek Van adviseur naar financieel regisseur van de vermogende klant? Beschrijven de auteurs de stappen die nodig zijn om een succesvol financieel regisseur/Financial Wealth Planner te worden en te blijven!
Het is lastig om alle ontwikkelingen op pensioengebied bij te houden… Tot nu toe.
Tegenvallende beleggingsresultaten, een alsmaar voortdurende crisis, banken met tekorten op hun balansen die zij willen dichten door hogere hypotheekrentes in rekening te brengen, oplopende werkloosheid, dalende huizenprijzen, en zo kunnen we nog wel even doorgaan. Het einde van al deze ellende lijkt nog (lang) niet in zicht. Consumenten zien zich door dit alles gesteld voor het volgende dilemma: moeten zij extra geld opbouwen voor hun oudedag, of moeten zij diezelfde euro’s aflossen op hun hypotheek? In dit artikel een overzicht en een aantal praktische oplossingen!
Dag provisie, hallo klantbeloning [deel2]
Verschillende werkzaamheden, verschillende prijzen
Per 1 januari 2013 valt er niet meer aan te ontkomen, het afscheid nemen van het oude beloningsmodel provisie waar het impactvolle financiële producten betreft. In het vorige nummer is ingegaan op de voor- en de nadelen van het aanstaande provisieverbod. In dit artikel zal nader worden ingegaan op het verschil tussen beloond worden voor advies en voor bemiddeling.
Is werken op factuurbasis beter voor de klant dan het werken op basis van provisie? Volgens de wetgever in elk geval wel gelet op de invoering van het provisieverbod. Een veelgehoorde opmerking is dat adviseurs juist die producten aan hun klanten verkopen die hen het meeste provisie opleveren. Aan de andere kant zouden we adviseurs die op factuurbasis kunnen verwijten dat zij te veel uren bij hun klanten in rekening brengen.
Dag provisie, hallo klantbeloning [deel1]
Elk voordeel heeft zijn nadeel
De provisieregelgeving heeft zich in de afgelopen jaren ontwikkeld tot een complexe materie waarin door de wetgever eisen werden gesteld aan de betaalwijze, de transparantie en de passendheid van de beloning. Het doel van de wetgever was om hiermee een cultuuromslag te bewerkstelligen van productgedreven verkoop naar klantgerichte advisering. Uit het evaluatieonderzoek is naar voren gekomen dat de huidige provisieregels niet effectief genoeg zijn om de gewenste cultuuromslag te realiseren. Om dit alsnog voor elkaar te krijgen neemt de wetgever strikte maatregelen, te weten: een provisieverbod op een groot aantal impactvolle financiële producten. Deze cultuuromslag zal de nodige gevolgen hebben voor onze branche en de daar binnen werkzame adviseurs / bemiddelaars. In het volgende nummer zal worden ingegaan op het verschil tussen beloond worden voor advies en voor bemiddeling. In dit artikel staan allereerst de voor- en de nadelen van het aanstaande provisieverbod centraal.
Van provisie naar factuur!
Het genereren van een bedrijfsmodel voor de massamarkt
Er is een verschuiving gaande van productgedreven verkoop naar klantgerichte advisering in de financiële dienstverlening. Dat betekent dus geen provisie meer maar een factuur. Hoe pak je dat aan als Ondernemer in de financiële dienstverlening?
Titel: ‘Ondernemen in de financiele dienstverlening 32 – Van provisie naar factuur!’.
Auteur: Ramon Wernsen | Uitgeverij Kluwer Bv