Wat is financiële planning en wat levert het u op?

Met een goed financieel plan maakt u betere beslissingen. Het voorkomt dat u verkeerde beslissingen neemt op basis van emotie. ‘Stick to the plan’ is nog altijd het beste advies, zeker als er zwaar weer op komst is. Daar komt bij dat een financieel plan geen eenmalige exercitie is. Het financieel plan wordt doorlopend aangepast aan gebeurtenissen in uw leven, alsook fiscale wijzigingen en fluctuaties op de economische markten.

U kunt uw financiële positie vergelijken met een legpuzzel van duizend stukjes. Er zijn stukjes voor bijvoorbeeld uw hypotheek, lijfrente, pensioen, huwelijkse voorwaarden, testament, leningen en beleggingen. Wij kennen al deze aspecten en overzien de totale puzzel.

Nee, zeker niet. Simpelweg omdat elke klant een andere puzzel heeft en elke puzzel weer een eigen complexiteit kent. Voor een goed plan is inzicht nodig in alle aspecten van de financiële positie. Als er een onderdeel mist, kan dit leiden tot verkeerde conclusies en hiermee tot verkeerder beslissingen. Het analyseren van uw financiële landschap is complex en zorgvuldigheid is geboden. Ter illustratie: in het financieel plan zit gemiddeld twintig uur maatwerk.

Niemand kent de toekomst. Ook wij beschikken niet over een glazen bol. Wel maken wij in onze financiële planning gebruik van economische scenarioanalyse, dit gaat u wel helpen om meer grip te krijgen op de onzekere toekomst. Wat wij verder geleerd hebben in de meer dan 25 jaar dat wij in dit vakgebied werken, is dat het vasthouden aan een financieel plan en het volgen van het doel de sleutels zijn tot een gezonde financiële toekomst. Een goed plan is het kompas voor al uw financiële beslissingen. Het tilt u als het ware over de schommelingen van de markt heen.

We zien van alles voorbijkomen. Waar moet ik in beleggen? Gaat de rente stijgen of dalen? Krijgen we een recessie? Is het nu een goede tijd om in aandelen te stappen? Of in goud, of in bitcoins? Moet ik mijn huis verkopen? Is het slim om van een eenmanszaak naar een bv te gaan? Zijn mijn testamenten wel fiscaal optimaal ingericht? Moet ik het financiële nieuws volgen? Of juist niet? En de vraag der vragen: bestaat de gouden tip? Die ene tip waarmee je onmetelijke rijkdom kan vergaren? Dit zijn zomaar een aantal vragen die beleggers bezighouden.

Een van onze belangrijkste taken is om u als klant te behoeden voor emotionele beslissingen. Daarom is het ook bij een minder complexe situatie raadzaam een financieel plan te laten maken door een onafhankelijk expert. Het voorkomt dat u, door onjuiste informatie of zelfs uit paniek, een beslissing neemt waar u later spijt van krijgt. Verder behoort financiële planning tot de moeilijkste vakgebieden die er zijn, immers er bestaan zoveel juridische en fiscale regels, die ook nog eens jaarlijks wijzigen. Wij zeggen wel eens: een financieel planner krijgt levenslang, hiermee bedoelen wij een leven lang leren en bij blijven.

Onze dienstverlening is een drietrapsraket. We beginnen met een grondige inventarisatie van uw financiële situatie. Hierna maken wij een financieel plan op maat. De derde stap is doorlopende begeleiding. Dit is optioneel maar wel sterk aan te raden. Wij zijn uw gids. Wij kijken over uw schouder mee en waken ervoor dat uw de gestelde doelen behaalt. Waar nodig worden de financiële doelen bijgesteld. Met doorlopende begeleiding abonneert u zich als het ware op financiële rust.

Ja. In de Verenigde Staten is na de financiële crisis van 2008 uitvoerig (promotie)onderzoek gedaan naar de effecten van een financieel plan. De conclusies zijn eenduidig: mensen met een financieel plan hebben beduidend minder negatieve effecten ondervonden van de crisis. En als neveneffect blijken zij ook minder stress te ondervinden van onrust op de financiële markten.

Ja, onze ervaring leert ons dat in bijna alle gevallen een financieel plan de prijs ervan ruimschoots terugverdiend. U ‘verdient’ onder meer doordat u uw levensdoelen bereikt, meer rust ervaart en bovenal uw totale financiën verbetert. Daar komt bij dat uit onderzoeken en onze eigen ervaring blijkt dat het proces van financiële planning bijdraagt aan geluk en gezondheid.

Ja dat is zeker goed mogelijk. Uit Amerikaans onderzoek van Brad Jung/ Russel investments blijkt dat een adviseur tot wel 3,75 procent aan rendement kan toevoegen. Dit rendement bestaat onder andere uit: opstellen financieel plan en doorlopende begeleiding, optimaliseren belastingdruk en behoeden klant voor emotionele beslissingen. Gelukkig is het doel voor het gros van de klanten niet het hoogste rendement op korte termijn, maar een gemiddeld rendement op lange termijn. Het rendement is daarbij slechts een onderdeel van het financieel plan. De kern van het financieel plan is het realiseren van uw doelen met in acht name van alle aspecten van uw financiële positie.

Het juiste moment is nu. Of althans: voordat u een grote financiële beslissing neemt zoals het kopen van een huis, het maken van huwelijkse voorwaarden, het opstellen van een testament of het kiezen van een vermogensbeheerder. En u hoeft niet te wachten tot u ‘vermogend’ bent. Het gaat immers niet over wat u verdient, maar over wat overhoudt. Dus ook voor (jonge) mensen die net beginnen met het opbouwen van vermogen is een goed financieel plan van grote waarde. Mede om deze reden hebben wij ons bedrijf Financial Planning 4 All genoemd, voor iedereen is financiële planning belangrijk!

De snelste weg is om rechtstreeks contact op te nemen met financieel planner Ramón Wernsen. Dit kan op telefoonnummer +31 (0)6 427 32 352. Hij staat u graag te woord. Het eerste adviesgesprek is kosteloos en verplicht u tot niets. U kunt ook een mail sturen aan ramonwernsen.nl of een Whatsappbericht sturen.