Ramon Wernsen
Nietsdoen kan duur uitpakken bij woekerpolis
Graag wijs ik u op dit artikel in het Financieele Dagblad van zaterdag 23 februari, waar ik een bijdrage aan heb geleverd.
Cleo Scheerboom, FD.nl zaterdag 23 februari 2013
Toen Martine Brandt en haar man zich in 2005 verdiepten in de waarde van hun Generali-beleggingspolis was het schrikken. Van het ingelegde geld, zo’n € 8000, was nog maar iets meer dan de helft over. Duidelijk was dat het voorgespiegelde rendement aan het eind van de looptijd niet zou worden gehaald. Door gebrek aan kennis en tegenwerking van de maatschappij lieten ze het erbij zitten.Wel maakten ze de polis premievrij. Toen de omvang van de woekerpolisaffaire duidelijk werd, besefte Brandt dat de beleggingsverzekering een woekerpolis was. Door de hoge kosten bouwden ze geen vermogen op, maar teerden ze in op het opgebouwde vermogen. Toen de polis uiteindelijk werd stopgezet, resteerde nog maar € 3100.
Hoe word ik financieel regisseur van de vermogende klant?
Financial Wealth Planning: Integraal en klantgericht advies op feebasis, deel 33
In dit praktische boek Van adviseur naar financieel regisseur van de vermogende klant? Beschrijven de auteurs de stappen die nodig zijn om een succesvol financieel regisseur/Financial Wealth Planner te worden en te blijven!
Het is lastig om alle ontwikkelingen op pensioengebied bij te houden... Tot nu toe.
Tegenvallende beleggingsresultaten, een alsmaar voortdurende crisis, banken met tekorten op hun balansen die zij willen dichten door hogere hypotheekrentes in rekening te brengen, oplopende werkloosheid, dalende huizenprijzen, en zo kunnen we nog wel even doorgaan. Het einde van al deze ellende lijkt nog (lang) niet in zicht. Consumenten zien zich door dit alles gesteld voor het volgende dilemma: moeten zij extra geld opbouwen voor hun oudedag, of moeten zij diezelfde euro’s aflossen op hun hypotheek? In dit artikel een overzicht en een aantal praktische oplossingen!
Hoe word ik de financiële regisseur van de vermogende klant?
Van product- naar integraal en klantgericht advies op feebasis
Wie wordt de regisseur van de financiën van de vermogende klant die te groot is voor het servet, maar te klein voor het tafellaken? Met een inkomen tussen de 5.000 en 15.000 euro netto per maand en een vermogen vanaf 50.000 euro tot 1 miljoen euro valt deze groep klanten onder de (mass) affluent: vrij vertaald: rijk of vermogend. Deze groep van 600.000 huishoudens vormt een aantrekkelijke doelgroep omdat het klanten zijn die vaak geen financieel regisseur hebben maar wel adviesgevoelig zijn. Verder hebben zij de middelen om voor (onafhankelijk) advies te betalen via een factuur en/of via bijvoorbeeld een all-in fee over het vermogen. De deelnemers ontvangen na afloop een aantal handige tools om direct mee aan de slag te gaan!
Kijk voor meer informatie op: www.vbdag.nl
Facebook: www.facebook.nl/verzekeringsbranchedag
Twitter: www.twitter.com/vbdag
Ramón spreker op FFP-congres namens Kluwer
9 oktober 2012: 11.40- 12.40 uur
Locatie: NBC Nieuwegein
Kluwer: Hoe word ik de financiële regisseur van de vermogende klant?
Van product- naar integraal en klantgericht advies op feebasis. Wie wordt de regisseur van de financiën van de vermogende klant die te groot is voor het servet, maar te klein voor het tafellaken? Met een inkomen tussen de 5.000 en 15.000 euro netto per maand en een vermogen vanaf 50.000 euro tot 1 miljoen euro valt deze groep klanten onder de (mass) affluent: vrij vertaald: rijk of vermogend. Deze groep van 600.000 huishoudens vormt een aantrekkelijke doelgroep omdat het klanten zijn die vaak geen financieel regisseur hebben maar wel adviesgevoelig zijn. Verder hebben zij de middelen om voor (onafhankelijk) advies te betalen via een factuur en/of via bijvoorbeeld een all-in fee over het vermogen.
Ramón Wernsen – Bruin MFP, CFP - Persist Financial Planning - Consultant Financial Planning 4 All
Dag provisie, hallo klantbeloning [deel2]
Verschillende werkzaamheden, verschillende prijzen
Per 1 januari 2013 valt er niet meer aan te ontkomen, het afscheid nemen van het oude beloningsmodel provisie waar het impactvolle financiële producten betreft. In het vorige nummer is ingegaan op de voor- en de nadelen van het aanstaande provisieverbod. In dit artikel zal nader worden ingegaan op het verschil tussen beloond worden voor advies en voor bemiddeling.
Is werken op factuurbasis beter voor de klant dan het werken op basis van provisie? Volgens de wetgever in elk geval wel gelet op de invoering van het provisieverbod. Een veelgehoorde opmerking is dat adviseurs juist die producten aan hun klanten verkopen die hen het meeste provisie opleveren. Aan de andere kant zouden we adviseurs die op factuurbasis kunnen verwijten dat zij te veel uren bij hun klanten in rekening brengen.
Dag provisie, hallo klantbeloning [deel1]
Elk voordeel heeft zijn nadeel
De provisieregelgeving heeft zich in de afgelopen jaren ontwikkeld tot een complexe materie waarin door de wetgever eisen werden gesteld aan de betaalwijze, de transparantie en de passendheid van de beloning. Het doel van de wetgever was om hiermee een cultuuromslag te bewerkstelligen van productgedreven verkoop naar klantgerichte advisering. Uit het evaluatieonderzoek is naar voren gekomen dat de huidige provisieregels niet effectief genoeg zijn om de gewenste cultuuromslag te realiseren. Om dit alsnog voor elkaar te krijgen neemt de wetgever strikte maatregelen, te weten: een provisieverbod op een groot aantal impactvolle financiële producten. Deze cultuuromslag zal de nodige gevolgen hebben voor onze branche en de daar binnen werkzame adviseurs / bemiddelaars. In het volgende nummer zal worden ingegaan op het verschil tussen beloond worden voor advies en voor bemiddeling. In dit artikel staan allereerst de voor- en de nadelen van het aanstaande provisieverbod centraal.
Van provisie naar factuur!
Het genereren van een bedrijfsmodel voor de massamarkt
Er is een verschuiving gaande van productgedreven verkoop naar klantgerichte advisering in de financiële dienstverlening. Dat betekent dus geen provisie meer maar een factuur. Hoe pak je dat aan als Ondernemer in de financiële dienstverlening?
Titel: ‘Ondernemen in de financiele dienstverlening 32 – Van provisie naar factuur!’.
Auteur: Ramon Wernsen | Uitgeverij Kluwer Bv