Ramón Wernsen – MFP, CFP® (1969) is eigenaar van Financial Planning 4 All en financieel planner van het eerste uur. Na zijn studie communicatie in Groningen heeft hij de postdoctorale opleiding Master in Financial Planning (MFP) aan de Erasmus Universiteit afgerond. Sinds 1996 schept Ramón op een goede manier orde in de chaos van pensioenregelingen, aftrekposten, beleggingen en huishoudboekjes. Goed betekent hier niet alleen vakinhoudelijke kennis en ervaring. Omdat Ramón als financieel planner invloed heeft op de financiën van zijn klanten, is het van groot belang dat hij goed aanvoelt wat zijn klanten met hun geld willen doen. Zijn adviezen kenmerken zich dan ook door een goede mix van IQ (inhoud) en EQ (gevoel).

Naast zijn eigen klanten helpt Ramón ook banken, vermogensbeheerders en accountants om financiële planning in hun bedrijfsmodel te integreren. Daarnaast richt hij zich op het schrijven van boeken, artikelen en het geven van presentaties, workshops en seminars. Zijn boeken en praktijkervaring vormen de basis voor de presentaties die hij geeft.

Zijn laatste twee boeken zijn: ‘Goals-Based Investing: praktisch inventariseren, adviseren en monitoren van doelen van klanten’ en ‘ETF-Insights: bereik je financiële doelen met indextrackers!’.

Waarom financiële planning?

Weinig mensen hebben de beschikking over een eigen persoonlijk financieel planner. Dit is jammer, want eigenlijk heeft iedereen – rijk, arm, oud en jong – recht op een deskundig en objectief advies dat uitmondt in een geïntegreerd financieel plan. Het ontbreken van deze geïntegreerde financiële dienstverlening is namelijk de reden waarom veel mensen financiële producten kopen die zij eigenlijk niet nodig hebben. Of financiële risico’s nemen die niet bij hen passen. Het afstemmen van producten op de daadwerkelijke wensen en doelen van een klant zorgt voor een overzichtelijke en gezonde financiële huishouding. Herkent u zich in bovenstaande, dan is financiële planning iets voor u!

Wie is Financial Planning 4 All?

Ramón Wernsen is sinds 2010 eigenaar van Financial Planning 4 All en is niet gelieerd aan een financiële instelling. U hebt als klant hiermee de garantie dat u altijd een onafhankelijk advies ontvangt.

De kwaliteit en deskundigheid van Financial Planning 4 All?

• Wij hebben alle diploma’s (MFP, CFP®) op het gebied van financiële planning. Hiermee bent u verzekerd van het hoogste kennisniveau op het gebied van financiële planning in Nederland.
• Wij hebben veel ervaring in de financiële begeleiding van zowel particulieren als ondernemers.
• Al onze klanten ontvangen een persoonlijk financieel advies / financieel plan.
• Al onze klanten ontvangen – indien gewenst – doorlopend onderhoud van hun financieel plan / advies. Dit net zolang totdat zij hun financiële doelstellingen hebben gerealiseerd.
• Wij hebben veel andere financiële professionals in ons netwerk en schakelen deze in als dit nodig is. Voorbeelden hiervan zijn een: vermogensbeheerder, accountant, boekhouder, fiscalist, notaris, pensioenadviseur en een hypotheek- en verzekeringsadviseur en bemiddelaar.

Dienstverlening van Financial Planning 4 All?

Financial Planning 4 All biedt u diensten aan op het gebied van:
1. Financiële planning
a. inkomensplanning (te denken valt aan het overhevelen van inkomen naar de toekomst, het voorzien in de oude dag of zorg van nabestaanden).
b. vermogensplanning: hieronder wordt verstaan het doorlopen van alle vermogensbestanddelen, zoals beleggingsportefeuilles en andere investeringen. Het beoordelen van deze bestanddelen/ producten op basis van diverse criteria. Hierbij rekening houdend met het financieel plan en het beoogde doel met het vermogen. Wij werken samen met een vermogensbeheerder die een bij het financieel plan passende portefeuille kan aanbieden.
c. nalatenschapsplanning (het regelen van de vermogensoverdracht naar de volgende generatie op fiscaal gunstige en ethisch verantwoorde wijze. Dit kan via het huwelijksvermogensregime, via schenkingen of via testamentvoorzieningen).
d. integrale financiële planning (bestaat uit combinatie van inkomens-, vermogens-, en nalatenschapsplanning) is een continu proces met als doel het beantwoorden van al uw financiële vraagstukken en het realiseren van uw  belangrijkste wensen en doelstellingen op de korte en lange termijn.

Naast financiële planning, kunt u bij ons terecht voor deeladvies op het gebied van:
2. Advies op gebied van huwelijksvermogensrecht en erfrecht (onder andere passende inrichting huwelijkse voorwaarden en testamenten).

3. Selecteren beleggingsoplossing

Eerst financiële planning, dan pas de beleggingsoplossing. In het financieel plan komt onder andere naar voren hoeveel rendement u nodig hebt om uw doelstellingen te realiseren. Stel dat beleggen een manier is om uw doelstellingen te realiseren, dan kunnen wij u helpen met het opstellen van een passende beleggingsoplossing en adviseur/ beheerder die past bij uw financieel plan!  Op deze manier kan ik waarborgen dat de beleggingsstrategie en het hierbij verwachte rendement en risico naadloos aansluiten bij uw persoonlijk financieel plan. Zo weet u dat u nooit te veel of te weinig beleggingsrisico loopt en tot slot geeft een gedegen financieel plan u financiële rust, iets waar niet alleen u, maar veel mensen bewust of onbewust heel gelukkig van worden.

4. Analyse oudedagsvoorzieningen (hoe het beste een oudedagsvoorziening op te bouwen, hebt u geld genoeg om oud te worden?)

5. Financieren / hypotheken (welke hypotheekconstructie past optimaal binnen uw financieel plan).

6. Verzekeringen (hoe passen deze optimaal binnen uw financieel plan).

7. Fiscale oplossingen (fiscale constructies ter besparing van belastingen).